Acheter un bien immobilier avec des cryptomonnaies en Espagne et à Marbella

Les cryptomonnaies sont un moyen de paiement de plus en plus courant dans l’immobilier espagnol, en particulier sur les marchés internationaux tels que Marbella et la Costa del Sol. Qu’il s’agisse d’actifs Blockchain ou d’une autre monnaie numérique, découvrez tout ce que vous devez savoir pour commencer à acheter un bien immobilier grâce à cette méthode d’investissement innovante – des TAC s’appliquent.
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À mesure que les monnaies numériques s’imposent dans le monde de la finance traditionnelle, elles sont de plus en plus utilisées dans les transactions d’actifs de grande valeur, comme l’immobilier. En Espagne, et en particulier dans les pôles internationaux tels que Marbella, Benahavís et la Costa del Sol au sens large, un nombre croissant d’investisseurs explorent les possibilités d’utiliser le Bitcoin (BTC), l’Ethereum (ETH) et les stablecoins comme le Tether (USDT) pour acheter des biens immobiliers.

Si l’intérêt est évident (rapidité, confidentialité et portée mondiale), le processus implique toutefois de s’y retrouver dans un paysage juridique en pleine évolution et de comprendre les aspects pratiques de la conversion crypto-fiat, de la fiscalité et de la conformité. Cet article explique tout ce que vous devez savoir sur l’achat d’un bien immobilier en Espagne avec des cryptomonnaies, y compris les obligations légales, les principaux avantages, les défis, les risques et le processus pratique.

Qu’est-ce que la cryptomonnaie et pourquoi est-elle importante dans l’immobilier ?

La cryptomonnaie est une forme de monnaie virtuelle ou numérique qui utilise la technologie cryptographique pour créer des transactions et contrôler la création de nouvelles unités. Contrairement aux monnaies nationales émises par les banques centrales, les cryptomonnaies fonctionnent sur des réseaux décentralisés, généralement des systèmes basés sur la blockchain, qui permettent des transactions entre pairs sans intermédiaire.

Depuis le lancement du Bitcoin en 2009, le marché a évolué rapidement, avec l’émergence de milliers de nouvelles cryptomonnaies et jetons, dont l’Ethereum, qui a introduit les contrats intelligents programmables. Plus récemment, des stablecoins comme l’USDT (Tether) et l’USDC ont été développés pour réduire la volatilité en indexant leur valeur sur des monnaies fiduciaires.
Face à l’adoption croissante de ces monnaies, les gouvernements et les régulateurs, en particulier dans l’UE, réagissent en mettant en place des cadres réglementaires complets, tels que le règlement européen sur les marchés des crypto-actifs, qui annoncent une évolution vers un avenir financier plus réglementé et plus intégré pour ces actifs numériques.

Est-il légal d’acheter un bien immobilier avec des cryptomonnaies en Espagne ?

Oui, il est légal d’acheter un bien immobilier avec des cryptomonnaies en Espagne, à condition que la transaction soit conforme à la législation immobilière et à la réglementation financière espagnoles – le « TAC » s’applique. Il est important de noter que la loi espagnole exige que l’enregistrement final de la vente soit effectué en euros, ce qui signifie que les paiements en cryptomonnaie doivent être convertis en monnaie fiduciaire avant l’acte notarié et la soumission au registre foncier.

La base juridique espagnole pour les transactions immobilières en cryptomonnaie est renforcée par :

• Le décret-loi royal 7/2021, qui aligne la législation espagnole sur les directives européennes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent.
• La loi 10/2010 définit les monnaies virtuelles et fixe les normes de conformité pour les prestataires de services de monnaie virtuelle (VCSP).
• Le règlement sur les marchés des crypto-actifs (MiCA) impose des exigences supplémentaires en matière d’agrément et d’exploitation aux prestataires de services cryptographiques opérant en Europe.

Il est essentiel de faire appel à un avocat spécialisé dans les actifs numériques qui pourra vous guider tout au long du processus en vous fournissant des informations actualisées et approfondies et en vous aidant à appliquer les réglementations pertinentes.

Avantages de l’achat d’un bien immobilier en Espagne avec des cryptomonnaies

1. Transactions immobilières plus rapides

Les cryptomonnaies permettent d’effectuer des transactions transfrontalières quasi instantanées, ce qui réduit les délais habituels liés aux virements bancaires internationaux. Certaines transactions en cryptomonnaie peuvent souvent être réalisées en 3 à 4 semaines entre l’acceptation de l’offre et la conclusion de la vente, ce qui est nettement plus rapide que les 6 à 8 semaines habituelles pour les transactions immobilières transfrontalières classiques, car cela permet de gagner du temps dans les conversions de devises internationales ou la résolution des problèmes hypothécaires. Pour les investisseurs étrangers qui souhaitent acheter un bien immobilier, cela peut considérablement simplifier le processus d’achat.

2. Réduction des coûts et des délais de transaction

En réduisant le recours à de multiples intermédiaires tels que les banques ou les courtiers en devises, les transactions cryptographiques peuvent réduire les coûts et les frais globaux des transactions immobilières et permettre des délais de règlement plus courts. Cela est particulièrement pertinent pour les achats de grande valeur, où les économies sur les frais peuvent être substantielles.

3. Confidentialité et sécurité renforcées

Les transactions en cryptomonnaie sont transparentes et sécurisées, offrant une meilleure confidentialité que les autres méthodes de paiement. La nature de la technologie blockchain réduit le risque de fraude, offrant un haut niveau de discrétion dans les transactions immobilières.

4. Alignement sur les stratégies en matière d’actifs numériques

De nombreux investisseurs internationaux détiennent déjà d’importants portefeuilles de cryptomonnaies. La conversion d’une partie de ces actifs numériques en biens immobiliers tangibles offre à la fois une diversification et des avantages en termes de mode de vie.

5. Accessibilité mondiale

Les cryptomonnaies étant accessibles dans le monde entier, il est plus facile pour les investisseurs internationaux d’y participer. Que vous soyez au Royaume-Uni, aux États-Unis, dans l’Union européenne, en Afrique ou en Asie, vous pouvez acheter un bien immobilier en Espagne en vous mettant en relation avec des spécialistes locaux en cryptomonnaies qui vous guideront tout au long du processus de réservation, de préparation et de conclusion du contrat, tout en vous évitant les conversions de devises ou les virements bancaires.

Risques et défis des transactions immobilières en cryptomonnaies en Espagne

Si les avantages de l’utilisation des cryptomonnaies dans l’immobilier sont indéniables, il est essentiel d’en considérer les inconvénients :

1. Risques liés à la volatilité et à l’évaluation

La valeur des cryptomonnaies peut fluctuer considérablement en peu de temps, ce qui affecte le pouvoir d’achat et la stabilité des transactions. Dans certaines situations, cela peut donner lieu à des litiges si cela n’est pas prévu dans le contrat. Il est donc essentiel de tenir compte de la tolérance au risque et des conditions du marché avant d’entamer une transaction.

2. Acceptation limitée

Bien que l’acceptation des achats en cryptomonnaies se développe, de nombreux vendeurs et institutions, tels que les banques traditionnelles et les notaires, restent méfiants à l’égard des actifs numériques. À mesure que de plus en plus de personnes se familiarisent avec ce processus, en particulier dans les domaines où les transactions numériques sont courantes, les cryptomonnaies sont de mieux en mieux acceptées dans le secteur immobilier. Nous pouvons vous mettre en relation avec des prestataires VCSP spécialisés dans les transactions immobilières en cryptomonnaies en Espagne, qui se chargent de toutes les démarches afin que les vendeurs n’aient pas à s’occuper des aspects liés aux cryptomonnaies, ce qui rend le processus plus facile à comprendre pour les propriétaires.

3. Ambiguïté juridique

Le cadre réglementaire des achats en cryptomonnaies évolue tant en Espagne qu’à l’échelle internationale. Des questions clés telles que la protection des consommateurs dans les contrats intelligents et les registres fonciers basés sur la blockchain ne sont toujours pas définies, et différentes juridictions peuvent avoir des lois et réglementations diverses affectant leur utilisation, ce qui nécessite un examen juridique minutieux par des professionnels.

4. Complexité de la conformité

Lors de l’achat d’un bien immobilier avec des cryptomonnaies en Espagne, les contrôles anti-blanchiment (AML) et « know-your-customer » (KYC) peuvent être rigoureux, en particulier si l’origine des fonds cryptés n’est pas claire ou implique des portefeuilles anonymes.

Comment acheter un bien immobilier en Espagne avec des cryptomonnaies

Pour acheter un bien immobilier en Espagne avec des cryptomonnaies, vous devrez faire appel à un agent immobilier et à un conseiller juridique qui connaissent à la fois les cryptomonnaies et le droit immobilier espagnol. Nous vous recommandons de travailler avec un prestataire de services de monnaie virtuelle (VCSP) expérimenté dans le secteur immobilier espagnol.

Une fois que vous vous êtes mis d’accord sur un bien immobilier et que vous avez signé un contrat privé, vos cryptomonnaies (généralement des bitcoins, des ethers ou des stablecoins) sont converties en euros par le biais d’une plateforme d’échange ou d’un processeur de paiement réglementé.

Avant la signature de l’acte final, vous devrez vous soumettre à des contrôles standard de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance du client (KYC) afin de vérifier l’origine légale de vos fonds. La vente est finalisée en euros, conformément à la législation espagnole, et le bien immobilier est enregistré au registre foncier. Vous trouverez ci-dessous une description détaillée de ce processus sous forme de guide étape par étape.

Cryptomonnaies couramment utilisées dans les transactions immobilières en Espagne

Dans le secteur immobilier espagnol, les actifs numériques les plus largement acceptés sont les suivants :

• Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH) – considérés comme la norme pour les transactions importantes.
  Les stablecoins tels que Tether (USDT) et USD Coin (USDC) – souvent préférés par les acheteurs et les vendeurs en raison de leur faible volatilité pendant le processus de négociation et de conversion.
• L’acceptation dépend en fin de compte des préférences du vendeur et du prestataire de services de paiement ou de l’équipe juridique impliquée. Sur des marchés tels que Marbella et Benahavís, où les agences et les conseillers juridiques sont plus familiarisés avec les crypto-actifs, le processus est plus simple.

À Marbella, certains avocats spécialisés peuvent même se charger de l’ensemble de la vente et de l’échange d’actifs numériques, ce qui signifie que le vendeur n’a pas besoin d’accepter une offre basée sur une monnaie numérique : l’avocat se charge de la procédure afin que, du point de vue du propriétaire, il s’agisse d’une vente normale.

Réglementation des crypto-actifs immobiliers en Espagne : ce qu’il faut savoir

L’Espagne a adopté une position progressivement prudente à l’égard des cryptomonnaies, en mettant en place un environnement réglementaire structuré afin de protéger à la fois les consommateurs et les systèmes financiers. Les principaux aspects sont les suivants :

• Lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et conformité « Know Your Client » (KYC) – Toutes les transactions cryptographiques doivent être conformes à la législation AML, les acheteurs doivent donc fournir des documents prouvant l’origine des fonds et se soumettre à une vérification KYC standard. Les VCSP doivent également s’enregistrer auprès de la Banque d’Espagne et mettre en œuvre des protocoles AML basés sur les risques.
• Réglementation européenne des marchés des crypto-actifs (MiCA) – Cette réglementation européenne crée des exigences en matière d’octroi de licences pour les prestataires de services cryptographiques, impose des contrôles plus stricts sur l’émission de stablecoins et les plateformes de négociation, et renforce la protection des investisseurs en clarifiant le statut juridique des crypto-actifs dans toutes les juridictions de l’UE.
• Déclaration fiscale et plus-values avec les cryptomonnaies – Les cryptomonnaies n’ont pas cours légal en Espagne, mais sont considérées comme des actifs ou des titres en fonction de leur utilisation. Par conséquent, l’utilisation de cryptomonnaies pour acheter un bien immobilier constitue une cession d’actifs, qui est soumise à l’impôt sur les plus-values, avec un taux d’imposition compris entre 19 % et 28 %, en fonction du montant réalisé entre l’achat et la vente. Les résidents espagnols sont tenus de déclarer les crypto-actifs détenus à l’étranger ainsi que tout revenu ou plus-value lié à des transactions immobilières.

Processus pour acheter un bien immobilier en Espagne avec une monnaie numérique

Bien que l’utilisation de la cryptomonnaie ajoute une couche de complexité, les étapes générales suivent la structure traditionnelle d’acquisition d’un bien immobilier, avec des exigences supplémentaires en matière de conformité et de conversion.

1. Première prise de contact

Sélection de conseillers juridiques et d’agents immobiliers familiarisés avec les transactions cryptographiques. Les vérifications KYC et AML commencent, et vous vous familiarisez avec les cadres réglementaires juridiques pertinents. Des conseillers spécialisés sont les mieux placés pour vous aider à comprendre le processus et votre budget en euros.

2. Trouver le bien immobilier à acheter

Une fois que vous avez consulté des avocats spécialisés pour comprendre les délais, le processus et le budget nécessaires pour vos actifs numériques, vous pouvez trouver le bien que vous souhaitez acheter, faire une offre et finalement vous mettre d’accord sur le prix et les conditions de base. Si vous achetez directement en cryptomonnaie, vous devrez trouver un vendeur acceptant les cryptomonnaies comme moyen de paiement ou faire appel à un spécialiste en droit des cryptomonnaies pour gérer le processus.

3. Négociation des conditions et accord d’achat privé

Une fois votre offre acceptée, les avocats discutent et conviennent d’un contrat d’achat privé (PPC) afin de définir les conditions et de déterminer la structure de paiement : le moment de la conversion de la cryptomonnaie en euros, les modalités de dépôt fiduciaire et tous les autres détails sont clairement définis.

4. Due diligence, procédure juridique et documentation

Au cours de l’élaboration du PPC, les avocats procèdent à un examen juridique du bien immobilier, notamment en ce qui concerne la propriété, les dettes, le statut d’urbanisme et les licences.

5. Conversion des cryptomonnaies en euros

La conversion s’effectue via une bourse réglementée ou un prestataire de services de paiement agréé. La transaction doit être effectuée en euros pour l’acte final.

6. Signature notarée et enregistrement

En Espagne, les échanges immobiliers sont effectués chez le notaire, un bureau physique où vous devrez vous rendre le jour de la conclusion ou fournir une procuration à une personne qui s’y rendra en votre nom. Le notaire certifie la transaction et la soumet au registre foncier. L’acte final est toujours libellé en euros.

Où acheter un bien immobilier en Espagne avec des cryptomonnaies : les meilleurs emplacements

Les régions qui connaissent une forte demande internationale et où les agences ont l’habitude des actifs numériques sont à la pointe de cette tendance :

• Propriétés à vendre à Marbella : le réseau bien établi de cabinets d’avocats et de promoteurs immobiliers ouverts aux transactions en cryptomonnaies fait de cette région le marché le plus favorable aux cryptomonnaies de la Costa del Sol.
• Benahavís : connue pour ses propriétés ultra-luxueuses et ses communautés fermées comme La Zagaleta, Benahavís est de plus en plus réceptive aux méthodes de paiement numériques.
• Propriétés sur la Costa del Sol (y compris Estepona et Sotogrande) : un nombre croissant de promoteurs et de vendeurs sont ouverts aux achats en cryptomonnaie.
• Madrid, Valence et Barcelone : l’intérêt pour les corridors technologiques urbains est croissant, même si le secteur financier traditionnel reste plus conservateur.

Conseils pour l’achat d’un bien immobilier en cryptomonnaie : bonnes pratiques pour acheter en Espagne

Pour naviguer en toute sécurité dans le processus d’achat en cryptomonnaie, nous vous recommandons de :

• Faire appel à des conseillers juridiques expérimentés et familiarisés avec les transactions immobilières en cryptomonnaie en Espagne.
• Utiliser des stablecoins comme l’USDT ou l’USDC pour garantir la stabilité des prix pendant la transaction.
• Intégrer un mécanisme d’entiercement pour protéger les fonds en cryptomonnaie jusqu’à la conversion en euros et la signature de l’acte final.
• Planifier à l’avance les taxes, y compris les plus-values et les frais de transfert de propriété.
• Veiller à ce que l’acte de vente final soit libellé en euros afin de respecter la législation espagnole sur le registre foncier.

Réflexions finales sur l’achat d’un bien immobilier en Espagne avec des cryptomonnaies

L’Espagne offre un environnement prudent mais progressiste pour l’achat de biens immobiliers avec des cryptomonnaies. Marbella et Benahavís sont à l’avant-garde de cette tendance, soutenues par la demande internationale, des professionnels maîtrisant les technologies et des propriétés de luxe de grande valeur bien adaptées aux investisseurs en cryptomonnaies. Cependant, pour réussir, il faut :

• Le respect total de la législation financière et immobilière espagnole
• Les conseils avisés d’avocats et d’agents VCSP expérimentés dans le domaine des cryptomonnaies et de l’immobilier
• Une bonne connaissance des obligations fiscales et de l’évolution de la réglementation

Pour les particuliers fortunés qui souhaitent diversifier leur portefeuille de cryptomonnaies en actifs immobiliers tangibles, l’achat d’un bien immobilier avec des cryptomonnaies représente une opportunité viable et tournée vers l’avenir, à condition d’être abordé avec diligence et le soutien de professionnels. Contactez MPDunne pour entrer en contact avec des avocats spécialisés dans les cryptomonnaies ou trouver le bien immobilier qui vous convient dans la région de la Costa del Sol – des frais de service s’appliquent.